オンライン本人確認とは？eKYCの仕組みと導入手順【完全版】

「「オンライン本人確認の具体的な導入手順や法規制を知り、業務効率化とユーザーの離脱防止を同時に実現したい」と考えている担当者は多いはずです。こうした悩みや疑問にお答えします。

オンライン本人確認（eKYC）とは、厳格な法的要件を満たしながら、非対面での迅速な契約締結を可能にする最適な手段です。近年は、オンライン本人確認の厳格化が進む一方で、マイナンバーカードを活用したスムーズな認証も一般的になりました。ドコモなどの大手通信キャリアでも、eKYCによる本人確認のやり方が浸透しており、利便性は飛躍的に向上しています。

2026年最新のトレンドを踏まえた選定基準を理解すれば、ネットでの本人確認に潜む危険を回避し、セキュリティ強化と成約率向上を両立可能です。万が一、eKYCで本人確認ができない場合の対策や、司法書士などの専門職による活用事例も解説します。適切な導入方法を確認するために、ぜひ最後までお読みください。

オンライン本人確認の基本的な仕組み

2026年現在はDXの進展やキャッシュレス決済導入の加速により、金融機関の口座開設やスマートフォンの契約で非対面の手続きが標準的です。オンライン本人確認は郵送や対面の工数をデジタル化し、利便性と安全性を両立させる重要な技術と言えます。

eKYCとは

オンライン本人確認 eKYCとは、スマートフォンやPCを通じて本人確認手続きを完結させる仕組みのことです。2018年の犯収法改正により、日本でもインターネット上で完結する本人確認が正式に認められました。

eKYCの主な方式と特徴を比較表にまとめます。

専門的な手続きには、司法書士が関与するケースなど厳格な身元確認と当人認証が求められます。

あわせて読みたい

ekycの導入手順とは？費用・比較方法・5つの事例【完全解説】

ekycの導入でお悩みの担当者へ、eKYCとは何か、導入費用、サービス比較、事例を解説し、最適なシステムで本人確認の効率化と売上拡大を実現します。

普及が進む背景

政府によるデジタル庁主導の推進と、セキュリティ要件への対応が普及の大きな要因です。現在、オンライン本人確認 厳格化の流れにより、マイナンバーカードを利用した公的個人認証サービスへの一本化が進んでいます。

普及が進む主な理由は以下の通りです。

• QRコード決済導入時などと同様に、ユーザーが店舗へ行く手間や郵送の待機時間をなくし、最短数分でサービスを利用できる
• 事業者の目視確認や郵送のコストを削減し、手続きの簡略化でユーザー離脱を防げる
• 2026年時点ではスマートフォンのマイナンバーカード機能による認証など最新技術が活用されている

「オンライン本人確認 eKYC ドコモ やり方」といった検索が増えている通り、通信キャリアの契約スピードも大幅に向上しました。

あわせて読みたい

後払い決済の導入手順と手数料比較・おすすめ会社一覧【5選】

ECサイトへ後払い決済の導入をご検討の方へ、後払い決済サービスとは何か、会社一覧や手数料を徹底比較し、カゴ落ち防止とCVR向上の実現に導きます。

ネット上の安全性

ネットでの本人確認は危険だという懸念もありますが、現在のシステムは極めて高い安全性を備えています。公的な電子証明書を利用する場合、リアルタイムで有効性をチェックするため書類偽造による不正を確実に防げます。

安全性を高めるための工夫として、次のような取り組みが進められています。

1. スマホの生体認証と組み合わせ、パスワード漏洩によるなりすましリスクを最小限に抑える
2. 悪用のリスクがある画像送信のみの方式を廃止し、ICチップ読み取り方式へ移行させる
3. 法的な整備と最新技術により、対面確認と同等以上の信頼性を確保する

eKYCの仕組みを理解していても、もし本人確認がうまくいかない場合は、撮影環境やチップの読み取り不良が原因であるケースがほとんどです。ユーザーは公式サイトや専用アプリを通じて、安心して手続きを進めることができます。

あわせて読みたい

AMLの対策とは？金融庁ガイドラインと5つの実務手順【解説】

amlの対策に悩む担当者へ、金融庁ガイドラインに沿うマネロン対策の手順を解説し、負荷を抑えて堅牢な体制を構築し企業の信用を守る方法を導きます。

オンライン本人確認を導入するメリット

金融機関やドコモなどの通信キャリアにとって、オンライン本人確認（eKYC）は2026年現在、事業運営に欠かせないインフラとなっています。かつて主流だった書類の撮影と顔写真の照合によるホ方式は、法改正により2027年4月に廃止される予定です。現在はマイナンバーカードのICチップを活用した公的個人認証サービス（JPKI）や、スマホ用電子証明書への移行が急速に進んでいます。

企業が最新のオンライン本人確認を導入すると、業務効率化や利便性の向上、厳格化される法規制への対応が可能です。具体的な導入メリットを以下に整理しました。

人件費の削減

オンライン本人確認を導入すれば、社内のオペレーションコストや人件費を大幅に削減できます。従来の人手による書類の目視確認や入力内容の照合を、システムが自動で行うためです。

特にマイナンバーカードを利用した公的個人認証では、電子証明書の有効性をリアルタイムで確認します。スタッフによる原本確認の必要がなくなり、作業工数を最小化できるでしょう。

人件費削減で期待できる具体的な効果は次のとおりです。

• 書類の画像チェックにかかる担当者の拘束時間の削減
• 画像が不鮮明な場合の再提出依頼など、サポート対応の低減
• データ入力の自動化による事務ミスの防止

郵送コストの削減

eKYCを導入することで、郵便物の発送に伴う諸経費を完全に排除できます。従来の非対面取引では、本人確認書類のコピーを郵送してもらうか、転送不要郵便を送付する手間が必要でした。

2026年の厳しいセキュリティ基準において、誤配送による個人情報漏洩のリスク管理コストは無視できません。オンライン本人確認に切り替えれば、これらのコストとリスクを同時に解消可能です。

審査の迅速化

オンライン本人確認は、サービス提供までの時間を短縮し、審査の迅速化を実現します。スマートフォンのマイナンバーカード機能を利用した公的個人認証なら、即時に本人確認の結果が得られます。

ドコモのやり方のように、eKYCの活用で申し込みから数分で回線が開通するサービスも普及しました。郵送による待機時間をなくすことは、スピード感が重視される現代において決定的な強みです。

審査が迅速化する流れは、次のとおりです。

1. スマホで読み取ったICチップデータが瞬時にシステムへ送られる
2. システム側でデータベースと照合し自動で判定を行う
3. 判定結果に基づき即座にサービス利用権限を付与する

途中離脱の防止

手続きの利便性を高めることは、ユーザーが申し込みを諦める途中離脱を防ぐために非常に重要です。郵送や店舗訪問が必要な手続きでは手間を感じたユーザーが離脱し、機会損失につながるケースが多く見られました。

定期課金システムの登録などでも、eKYCなら24時間365日どこからでも手続きが完了します。生体認証を活用したスマホマイナンバーカード方式は、入力の手間を省き非常にスムーズな体験を提供できるでしょう。

コンプライアンスの強化

最新の公的個人認証への対応は、企業のコンプライアンス体制を強固にします。犯収法の改正により、偽造身分証を用いた不正な本人確認を防ぐため、基準の更なる厳格化が進んでいます。

デジタル庁のガイドラインに基づき、ICチップを利用した高精度な本人確認を導入すれば、以下の要件を満たせます。

• 偽造運転免許証などを用いたなりすましの防止
• 犯収法におけるオンラインで完結可能な本人確認方法への完全準拠
• 改竄が不可能な公的証明書による信頼性の高い情報の取得

司法書士などの専門職が関わる業務においても、法的証拠力の高いJPKIの活用が期待されています。最新の制度に対応したeKYCツールを導入することは、企業の社会的信頼を守る上で不可欠な投資です。

あわせて読みたい

金融のサイバーセキュリティ・最新脅威と対策手順【資格3級】

金融のサイバーセキュリティ対策で悩む担当者へ、最新脅威やガイドライン、金融サイバーセキュリティ3級の試験対策を解説し、堅牢な体制構築に導きます。

オンライン本人確認で求められる法的要件

オンライン決済導入を進める多くのデジタルサービスにおいて、オンライン本人確認（eKYC）は2026年現在必須のプロセスとなっています。主に犯罪収益移転防止法に基づき、非対面取引における顧客の身元を確実に確認するために規定されています。

eKYCの導入には、厳格な法的要件を満たす必要があります。特に実在を確認する身元確認と、本人が操作していることを示す当人認証の2段階を担保することが重要です。

• 根拠法：犯罪収益移転防止法、携帯電話不正利用防止法など
• 目的：なりすまし防止、マネーロンダリング対策
• 2026年の状況：2027年4月の完全移行に向けた過渡期

犯罪収益移転防止法の対象事業

犯罪収益移転防止法では、特定の事業を行う者が特定事業者として定義されます。顧客と一定の取引を行う際には、オンライン本人確認の実施が義務づけられています。

対象事業者は多岐にわたり、口座開設などの特定取引を行う際に氏名や住所を確認します。200万円を超える現金取引やハイリスク取引では、さらに厳格な確認項目が求められる仕組みです。

あわせて読みたい

決済代行の比較一覧と手数料・おすすめ大手5選【初心者向け】

最適な決済代行会社が分からない方へ、大手の仕組みや手数料を一覧化して決済代行を比較し、業務効率化と売上最大化を実現する選び方を解説します。

身分証を撮影する方式

身分証を撮影する方式は、多くのeKYCツールで採用されている一般的な手法です。スマホのカメラで本人確認書類と本人の顔容貌を撮影し、そのデータを送信します。

厚みやホログラムを確認する角度での撮影も必要で、書類の真贋を慎重に判断します。一方で、偽造身分証やディープフェイクによる不正のリスクも指摘されており、より安全な方式への移行が進められています。

1. 顧客が免許証やマイナンバーカードの表裏を撮影
2. 厚みやホログラムが確認できる角度で再度撮影
3. 本人の顔写真や動画を撮影
4. 事業者が書類の真贋と容貌の一致を確認

マイナンバーカードを使う方式

オンライン本人確認においてマイナンバーカードを活用する方式は、公的個人認証サービス（JPKI）を用いる信頼性の高い手法です。ICチップの情報を読み取るため、画像の送信エラーでeKYC本人確認できないといったトラブルを防げます。

この方式はデータの信頼性が極めて高く、ドコモなどの通信キャリアでも導入済みです。2026年現在は法改正の影響もあり、今後の本人確認における主流の手法となっています。

1. スマホのNFC機能でマイナンバーカードのICチップを読み取る
2. 利用者が設定した暗証番号を入力
3. 地方公共団体情報システム機構を通じて情報を確認

法改正に伴う基準の厳格化

現在、オンライン本人確認厳格化が進み、基準は大きな転換点を迎えています。特殊詐欺の巧妙化を防ぐため、国はより安全な確認方法への移行を強力に推進している状況です。

大きな変更点は、2027年4月に予定されている身分証撮影方式の原則廃止です。今後はマイナンバーカードのICチップを活用した公的個人認証へ一本化される方針となっています。

• 2027年4月以降：本人確認書類の画像送信は原則廃止
• 公的個人認証：マイナンバーカードのICチップ活用へ原則一本化
• 健康保険証の扱い：2025年12月から本人確認書類としての有効期限が順次終了

従来の撮影方式から高度なICチップ読み取りへの移行により、事業者はシステム改修などの対応が求められます。

オンライン本人確認システムを導入する手順

オンライン本人確認（eKYC）の導入を検討する事業者にとって、2027年4月に予定される改正犯収法の施行は大きな節目です。かつて主流だった身分証画像のアップロード方式に代わり、マイナンバーカードを活用した公的個人認証サービス（JPKI）への移行が加速しているため、導入設計もこれを前提に進める必要があります。

事業者は最新の法規制を遵守しつつ、ユーザーの利便性を損なわない設計が求められます。導入から運用開始後の検証まで、具体的な5つのステップを解説します。

①：必要な本人確認レベルを定義する

自社のサービスで求められる法的厳格性を明確にします。本人確認には実在を確認する身元確認と、操作者を保証する当人認証の2つのプロセスが必要です。

特に犯収法の対象となる金融業や不動産取引などは、極めて高いオンライン本人確認厳格化が求められます。

2026年時点では、2027年の法改正を見据えてマイナンバーカードによる公的個人認証を基本のレベルとして定義すべきです。

②：事業規模に応じた導入費用を確認する

導入コストはシステムの規模や月間の認証件数で大きく変動します。主に3つのコスト要因を精査してください。

• 初期費用：システム連携のためのAPI構築費
• 月額基本料：セキュリティ管理のためのインフラ維持費
• 従量課金：1件ごとの認証で発生する手数料

中小規模の事業者であれば、クラウド型サービスとAPI連携することで低コストな導入が可能です。郵送による確認コストを削減できるメリットは、システム利用料を大きく上回るでしょう。

あわせて読みたい

決済のAPI徹底比較・仕組みから選び方と導入の手順【初心者】

自社に最適な決済のAPI選びやクレジットカード連携に悩む担当者へ。決済代行サービスの比較や導入手順を解説。カゴ落ちを防ぎ売上向上に繋げましょう。

③：操作性やシステム機能を比較する

顧客の本人確認であるKYCとオンライン本人確認eKYCの要件を理解した上で、操作性とセキュリティのバランスを検討します。マイナンバーカードを活用した方式では端末の対応状況が重要です。

• 公的個人認証（JPKI）：ICチップを読み取るため偽造リスクが低く信頼性が高い
• スマホ用電子証明書：生体認証だけで本人確認が可能
• API連携機能：既存の登録フォームとスムーズに連動できるか

2026年現在は、暗証番号入力の手間を省ける生体認証連携への対応が選定の大きな基準となります。

④：既存業務フローへの組み込みをテストする

システム導入時は、決済セキュリティを担保しつつ、裏側のバックオフィス業務との整合性を検証する必要があります。確認完了後のデータを顧客管理システムへ反映させる流れがポイントです。

以下の点を確認するために実機テストを繰り返してください。

1. 電子証明書の有効性がリアルタイムで判定されるか
2. eKYC本人確認司法書士などの専門職連携がスムーズか
3. eKYC本人確認できない場合のエラー通知フローは万全か

2027年の法改正後は書類の写しの送付が不可となるため、完全にオンラインで完結するフローへの移行が前提となります。

⑤：運用開始後の離脱率を検証する

運用開始後は、ユーザーが手続きを諦めてしまう離脱率を定期的にチェックします。手続きの手順自体はドコモなどの事例で広く知られていても、心理的なハードルは依然として高いためです。

• 離脱ポイントの特定：どの画面で操作が止まっているかを分析
• 再試行のしやすさ：オンラインでの手続きに不安を感じるユーザーへの案内が整っているか
• 案内の改善：暗証番号の用意などを事前に分かりやすく伝えているか

最新のJPKIは写真のブレによるエラーが起こらないため、長期的には離脱率の低下に寄与します。カードの有効期限切れといった新たな要因へのフォロー体制を築くことが成功の鍵となります。

まとめ：オンライン本人確認を導入して業務効率化を図ろう

2026年現在、DX推進においてオンライン本人確認であるeKYCの活用は不可欠な要素となりました。本記事では、犯収法に基づく仕組みや、導入によるコスト削減とユーザーの離脱防止といったメリットを解説しています。

適切なシステムを選定し、業務フローに最適化させることが、企業の信頼性を高める鍵です。オンラインでの本人確認に不安を感じるユーザーもいるため、セキュリティの厳格化への対応も求められます。

この記事を通じて、複雑なeKYCの仕組みや導入手順への不安が解消されたはずです。高度なセキュリティとスムーズな顧客体験を両立させることで、業務効率とユーザー満足度を同時に向上できます。

まずは自社の要件に合うオンライン本人確認サービスの比較検討から始めてみましょう。詳細な導入ガイドや最新のツール比較資料が必要な方は、ぜひこちらからお問い合わせください。

オンライン本人確認に関するよくある質問